香港作為亞洲金融中心,近年來大力推動發展金融科技( Fin tech),有好多間虛擬銀行(Virtual Bank)開始冒出,而虛擬銀行亦都係政府主力想要培養嘅重點行業之一,今次Tutor Circle尋補就為大家講解咩係虛擬銀行,有咩優勢,同傳統銀行又有咩分別。

 

 

咩係虛擬銀行?

 

根據香港金管局對虛擬銀行嘅定義:「虛擬銀行」係指主要透過互聯網或者其他形式嘅電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

 

虛擬銀行的優勢

1. 毋須親身開戶

 

首先,虛擬銀行為左想配合市場競爭,而減低實體分行嘅租金,人工等等嘅營運成本,所以係無設立實體分行,虛擬銀行唔似傳統銀行咁要去到分行到完成銀行服務,佢地只會俾客戶透過網絡去完成銀行服務嘅手續,客戶只需要用手機掃描身份證、自拍,然後再遞交所有所需文件,所以客戶開戶嘅過程同手續都會變得比較簡單化,例如信用卡、貸款申請時間亦會比起傳統銀行較短。

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2. 低收費、不設最低結餘要求

以我地所了解嘅傳統銀行都會設立最低戶口結餘,若如果客戶嘅存款金額係低於過指定存款金額,銀行就將會收取HK$100至HK$300不等嘅手續費。相反,虛擬銀行為左達致促進普及金融嘅目標,同埋吸引用開傳統銀行嘅客戶,所以虛擬銀行就無設立最低戶口結餘要求,或者向客戶收取低戶口結餘收費,相信虛擬銀行可以因此而吸引更多年輕客戶、少量存款客戶,以及相對低收入基層客戶使用虛擬銀行。

 

3. 24小時手機銀行

虛擬銀行因為無實體分店嘅關係,所以客戶只需要用手機就可以辦理所有銀行服務同手續,最方便就係客戶唔需要到銀行分行排長龍,全天候透過手機使用銀行服務,從而慳左好多時間,實現遙距開戶。另外,虛擬銀行仲因此而促進金融科技發展,例同未來係大大推動發展虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務等發展。

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與傳統銀行的分別

 

虛擬銀行傳統銀行
不設實體分行,所有銀行服務,都需透過電腦,手機進行有實體分行和網上銀行
只服務香港本地個人和中小企客戶國際個人和企業客戶
初期只經營存款和貸款業務多方面銀行服務:存款,理財,保險,按揭等
網上開戶實體分行開戶

 

 

獲發牌的虛擬銀行

Livi VB

SC Digital Solutions

眾安銀行

Welab Digital

螞蟻銀行(香港)

天星銀行

富融銀行

平安壹賬通銀行(香港)

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總結

相信虛擬銀行未來會有助香港向「智慧城市」發展,提升香港係金融服務上嘅質素同競爭力。同時,虛擬銀行仲可以提高香港市民生活質素,為更多人提供優質服務,有興趣嘅朋友可以去試用。

 

 

 

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